청년도약계좌 2026년 조건과 만기 수령액 계산

2026-09-02

청년도약계좌에 매달 70만원씩 5년간 납입하면 원금 4,200만원에 비과세 이자 약 480만원(연 4.5% 가정), 정부기여금 약 200만원 안팎이 더해져 만기에 약 4,900만~5,000만원을 받습니다. 같은 조건의 일반 적금보다 300만원 이상 유리합니다. 다만 5년이라는 긴 만기가 핵심 조건이므로 유지 가능성을 먼저 따져야 합니다.

2026년 가입 조건

• 나이: 만 19~34세 (병역 이행 기간 최대 6년 추가 인정)
• 개인소득: 직전 과세기간 총급여 7,500만원 이하 수준 (종합소득은 6,300만원 이하 수준). 소득이 없으면 가입할 수 없습니다.
• 가구소득: 기준 중위소득의 일정 배수 이하 (2025년 기준 250% 이하로 완화)
• 금융소득종합과세 대상자는 제외

세부 기준은 매년 조정되므로 서민금융진흥원 안내를 확인하세요. 가입은 취급 은행 앱에서 매월 정해진 신청 기간에 할 수 있습니다.

혜택 구조

• 비과세: 이자소득세 15.4% 면제
• 정부기여금: 소득 구간별로 납입액의 일정 비율을 매달 지급. 소득이 낮을수록 비율이 높고, 월 최대 3만 3천원 수준입니다. 2025년부터 납입액 전 구간에 기여금이 붙도록 확대되었습니다.
• 우대금리: 기본금리에 은행별 우대금리를 더해 연 4.5~6% 수준. 소득이 낮은 가입자에게 추가 우대금리가 붙습니다.
• 3년 이상 유지 후 중도해지: 비과세와 기여금 일부가 유지됩니다.

만기 수령액 계산 (월 70만원, 연 4.5% 가정)

정부기여금은 소득 구간에 따라 총 100만~200만원 이상으로 달라지며, 표의 금액은 중간 구간을 가정한 예시입니다. 이자 부분은 적금 이자 계산기에서 과세 방식을 비과세로 바꾸면 그대로 확인할 수 있습니다.

가입 전 체크포인트

• 5년 유지 가능성: 결혼, 이직, 주택 구입 등 목돈이 필요한 시기와 겹치지 않는지 확인하세요. 중도해지 시 기여금과 비과세 혜택이 줄어듭니다.
• 납입 유연성: 월 1천원부터 70만원까지 자유 납입이므로 부담될 때는 줄여도 계좌가 유지됩니다.
• 청년희망적금 만기자는 만기 수령액을 일시 납입으로 전환하는 제도가 있었으므로 은행에 확인하세요.
• 주택청약과 병행: 청약통장과 중복 가입이 가능하며, 둘 다 세제 혜택이 있으므로 여력이 있다면 함께 가져가는 것이 좋습니다.

정리

청년도약계좌는 비과세와 정부기여금이 결합돼 일반 적금 대비 연 1%p 이상 금리를 더 받는 효과가 있습니다. 5년을 유지할 수 있다면 청년이 선택할 수 있는 저축 상품 중 가장 유리한 편입니다. 다만 소득·가구 요건과 기여금 비율은 매년 바뀌므로 가입 시점에 최신 조건을 확인하세요.

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